Вопрос: Доброго
времени суток, прошу помочь разобраться в моей ситуации. Куплена квартира по
военной ипотеке, платежи рассчитаны до 2025 года. На данный момент выслуга
составляет 14 календарных лет, 18,5 в льготном исчислении. Увольняться пока не
собираюсь. Есть возможность погасить долг в полном объеме. Думаю, стоит ли.
Вопросы, с которыми хотелось бы разобраться:
1. При достижении выслуги в 20 льготных лет (или
календарных?) квартира в любом случае останется мне, т.е. обременение банка я
сниму погашением долга, а обременение перед ФГКУ «Росвоенипотека» снимается
выслугой лет, правильно понимаю?
2. На протяжении дальнейшей службы (после
погашения долга) мне, как участнику НИС будут перечисляться ежегодные взносы,
куда они будут перечисляться, когда ими можно будет воспользоваться, можно ли
еще раз взять военную ипотеку при накоплении первоначального взноса?
3. Возможно, как-то сумбурно сформулировал
вопросы, для простоты объясню ситуацию: Имею взятую в военную ипотеку квартиру,
2 миллиона денег, материнский капитал. Хочу как минимум 2 свои квартиры к
окончанию службы, купленные на себя, а не на кого-то, при этом, не потеряв
положенного от государства. Как грамотней поступить?
Ответ: После приобретения жилого помещения с
использованием средств целевого жилищного займа и средств ипотечного кредита
военнослужащий становится собственником указанного помещения с момента
государственной регистрации права собственности. Однако указанное имущество
находится в залоге у банка, выдавшего ипотечный кредит, и у Российской
Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека.
Следовательно, обременение в пользу Российской
Федерации будет снято, когда у военнослужащего возникнет право на использование
накоплений (то есть денежных средств, предоставленных военнослужащему на
покупку жилья).
Основания для возникновения права на
использование накоплений предусмотрены статьей 10 Федерального закона 2004 года
№ 117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», далее
– № 117-ФЗ. В Вашем случае – общая продолжительность военной службы, в том числе в льготном исчислении,
двадцать лет и более. То есть, как только Ваша продолжительность военной службы
составит 20 лет в льготном исчислении, у Вас возникнет право на использование
накоплений и Вы с этого момента можете снять обременение в виде залога в пользу
Российской Федерации.
Залог в пользу банка будет снят с момента полного
погашения задолженности по ипотечному кредиту.
Как только будут сняты обременения в виде залога в
пользу Российской Федерации и в пользу банка, военнослужащий сможет распоряжаться
жильем по своему усмотрению.
В случае если Вы досрочно самостоятельно полностью
погасите оставшуюся задолженность по военной ипотеке, а основания для
возникновения права на использование накоплений не наступят, то
1. Банк снимет свое обременение, но обременение в
пользу Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека» останется до
наступления оснований для возникновения права на использование накоплений.
2. Имущество,
приобретенное по военной ипотеке, является личной собственностью
военнослужащего и не подлежит разделу в случае расторжения брака. Однако, если
Вы использовали собственные средства при оформлении ипотеки или из собственных
средств гасили военную ипотеку в период брака, то в части данных средств
имущество становится совместным (тем самым, в случае развода и раздела
имущества, супруга может претендовать на долю в праве собственности
приобретенной квартиры (равную 50% от стоимости внесенных собственных средств).
3. Однако Вы
выиграете в процентах за пользование ипотекой. В итоге, сумма необходимая для
полного погашения задолженности в данный момент, естественно, будет меньше, чем
та, которая рассчитана по графику до конца расчетного периода.
4. Поскольку оснований для перечисления
ежемесячных платежей в кредитную организацию не будет, то накопительные взносы
будут поступать на именной накопительный счет военнослужащего, там учитываться
и приносить инвестиционный доход. Право
на использование всех денежных средств, учтенных на именном накопительном счете,
возникнет также при наступлении оснований, предусмотренных статьей 10 № 117-ФЗ
(в Вашем случае при достижении общей продолжительности военной службы 20 лет в
льготном исчислении);
5. В случае
если после приобретения квартиры по военной ипотеке и ее досрочном погашении на
Вашем именном накопительном счете опять накопятся денежные средства,
достаточные для первоначального взноса, то Вы сможете повторно взять военную
ипотеку на другую квартиру. Однако, нужно понимать, что сумма максимального
размера предоставляемого кредита будет меньше, чем при приобретении первой
квартиры, т.к. при расчете кредита банки в качестве максимального срока, на
который выдается кредит, берут в расчет предельный возраст нахождения на
военной службе
6. Вы не
сможете воспользоваться средствами материнского капитала (При условии, что не
будут внесены изменения в № 117-ФЗ, допускающие такую возможность).
7. Вы не
сможете воспользоваться имущественным налоговым вычетом, даже если ранее им не
воспользовались.
Если Вы не будете досрочно погашать имеющуюся у Вас военную
ипотеку, а захотите приобрести жилье самостоятельно, воспользовавшись обычной
ипотекой, то
1.
Ставка
кредита по обычной ипотеке будет выше, чем по военной ипотеке.
2.
Банки при
принятии решения о выдаче кредита могут учесть наличие у Вас военной ипотеки отказать
Вам в выдаче кредита по обычной ипотеке (такое возможно, но в очень редких
случаях).
3. Но, Вы
сможете воспользоваться материнским капиталом для погашения обычного ипотечного
кредита.
4. Квартира,
приобретенная по военной ипотеке, будет Вашей личной собственностью, и не будет
подлежать разделу в случае развода (при условии, что на ее погашение не
направлялись собственные средства в период брака), а квартира, приобретенная по
обычной ипотеке в период брака, будет
являться совместным имуществом.
5.
Если
Вы уволитесь с военной службы и на момент увольнения Ваша общая
продолжительность военной службы (в том числе в льготном исчислении) составит
менее 20 лет, но не менее 10 календарных лет, и Ваше увольнение будет связано с
наступлением «льготных» оснований, предусмотренных статьей 10 № 117- ФЗ, Вы не
сможете получить допнакопления для погашения задолженности по военной ипотеке
(о которых я писала выше), потому что в собственности у Вас и (или) членов Вашей
семьи будет новая квартира. В
Государственную Думу внесен проект изменений в № 117- ФЗ, отменяющий условие
выплаты допнакоплений при наличии жилья у Вас и (или) членов Вашей семьи.
6.
Возможность
использовать имущественный налоговый вычет (при условии, что ранее Вы этим
вычетом не воспользовались).
Я указала возможные правовые последствия при принятии
того или иного решения.
